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Investissements financiers
Investir avec méthode et en connaissance de cause
Assurance-vie, PEA, PER, compte-titres, ETF, obligations : le bon support dépend de votre situation, de vos objectifs, de votre horizon et de votre tolérance au risque.
En bref
Investir commence par définir un objectif, un horizon et un niveau de risque acceptable, puis par choisir les enveloppes (assurance-vie, PEA, PER, compte-titres) et les supports adaptés. Aucun placement n’est adapté à tout le monde, et tout investissement comporte un risque de perte en capital.
Les principales enveloppes
Assurance-vie (française ou luxembourgeoise)
Une enveloppe souple, utilisée pour l’épargne à moyen et long terme et la transmission. Son intérêt dépend de la situation de chacun.
PEA et PEA-PME
Une enveloppe dédiée aux actions européennes, avec un cadre fiscal spécifique qui évolue avec la durée de détention.
PER
Un produit d’épargne retraite, dont les versements peuvent, selon votre situation, avoir un effet sur l’impôt. Les sommes sont en principe bloquées jusqu’à la retraite.
Compte-titres
Une enveloppe sans plafond ni contrainte de blocage, avec un cadre fiscal différent de celui des autres enveloppes.
Les supports : actions, obligations, ETF, produits structurés
Les actions et les ETF (fonds indiciels cotés) offrent un potentiel de rendement avec un risque de variation de la valeur. Les obligations sont des titres de dette dont le rendement et le risque dépendent de l’émetteur et de la durée. Les produits structurés sont des instruments complexes, dont le fonctionnement et les risques doivent être parfaitement compris avant toute décision : ils ne conviennent pas à tous les investisseurs.
Nous expliquons chaque support simplement, avec ses avantages, ses limites et ses risques.
Notre manière de conseiller
Nous ne partons pas d’un produit à vendre. Nous partons de votre situation, puis nous vérifions la cohérence entre vos objectifs, votre horizon et votre capacité à supporter des fluctuations. L’expérience institutionnelle de la fondatrice en allocation d’actifs et en gestion des risques nourrit cette analyse.
Notre cabinet ne place pas de produit maison. Le conseil est fourni sur une base non indépendante ; les modalités de rémunération (honoraires et/ou commissions) vous sont précisées avant toute prestation.
À savoir. Les informations de cette page sont données à titre général et ne constituent ni une recommandation personnalisée, ni une promesse de performance. Toute recommandation fait l’objet d’une analyse préalable de votre situation. Tout investissement comporte des risques, y compris de perte en capital. Le conseil en investissement est fourni sur une base non indépendante ; voir les mentions légales.
Questions fréquentes
Quelle différence entre assurance-vie et PEA ?
Ce sont deux enveloppes différentes : l’assurance-vie est polyvalente et utilisée pour l’épargne et la transmission, le PEA est dédié aux actions européennes. Le choix dépend de vos objectifs, de votre horizon et de votre fiscalité.
Un investissement peut-il être garanti ?
Non. Tout investissement comporte des risques, y compris de perte en capital, et les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Certains supports offrent une protection du capital limitée dans certaines conditions, précisées dans leur documentation.
Comment choisir mon niveau de risque ?
Il dépend de votre horizon, de vos besoins de liquidité, de vos objectifs et de votre capacité à supporter des fluctuations. Nous l’évaluons avec vous lors de l’analyse de votre situation.